企业贷款计算器
输入贷款金额、年利率、期限和费用，计算每期还款额、总利息、贷款费用和实际年化成本，并生成完整摊销还款计划表。适用于中小企业融资评估、设备贷款和营运资金贷款比较。
工具语言：英文 · 支持月供/双周/每周还款 · 含完整摊销明细表
企业贷款核心概念
还款计算公式
每期还款 = P × [r(1+r)^n] ÷ [(1+r)^n − 1]
P = 本金 · r = 期利率 · n = 还款期数
常见费用类型
· 手续费（Origination Fee）：通常 0.5%–3%
· 管理费（Admin Fee）：固定金额
· 实际年化成本 = 利息 + 所有费用
· 低利率 + 高费用 ≠ 低成本
Enter the loan amount, interest rate, term and fees to calculate periodic repayments, total interest cost and effective annual cost. Full amortization schedule included.
Results are estimates only. Always confirm with your lender before committing.
Formula
Payment = P × [r(1+r)^n] ÷ [(1+r)^n − 1]
P = principal · r = periodic rate (annual rate ÷ periods/year) · n = total periods. Each payment covers interest on the outstanding balance first; the remainder reduces principal.
Worked Example
$50,000 at 8.5% p.a. over 36 months, monthly repayments:
r = 8.5% ÷ 12 = 0.7083% / month · n = 36
Payment = $50,000 × [0.007083 × 1.007083^36] ÷ [1.007083^36 − 1] = $1,576.03
Total repaid = $1,576.03 × 36 = $56,737.08 · Interest = $6,737.08
Add 1% origination fee ($500) + $250 admin = $750 total fees. Full facility cost: $7,487.08 on $50,000 over 3 years.
Disclaimer
- Results are estimates for planning purposes only and do not constitute financial advice.
- Actual repayments, fees and rates vary by lender, jurisdiction and creditworthiness.
- Some lenders use flat-rate interest (not reducing balance), which produces different figures.
- Always confirm final terms with your lender or a qualified financial adviser before committing.
FAQ
Frequently Asked Questions
业务示例
场景：某中小企业申请 ¥300,000 设备贷款，年利率 7.2%，期限 36 个月，月供还款，贷款手续费 1%（¥3,000），管理费 ¥500。
月供计算
· 贷款本金：¥300,000
· 年利率：7.2% → 月利率 0.6%
· 还款期数：36 期
· 月供 = 300,000 × [0.006 × 1.006^36] ÷ [1.006^36 − 1]
· ≈ ¥9,281 / 月
总成本拆解
· 总还款 = ¥9,281 × 36 = ¥334,116
· 总利息 = ¥334,116 − ¥300,000 = ¥34,116
· 贷款费用 = ¥3,000 + ¥500 = ¥3,500
· 含费用总成本 = ¥337,616
· 实际年化成本 ≈ 8.4%（高于名义利率）
比较贷款方案时，务必使用"实际年化成本"（含费用）而非仅比较名义利率。手续费 1% + 管理费 ¥500 使本例实际年化成本提升约 1.2 个百分点，3 年累计多支出 ¥3,500。
月供还款 vs 双周还款
· 月供：每年 12 期，最常见，现金流规划简单
· 双周还款：每年 26 期（相当于每年多还 1 个月），提前还清本金，总利息略少
· 每周还款：每年 52 期，资金占用更短，适合现金流稳定的企业
· 选择更频繁还款周期可节省利息，但需确保对应周期内有充足现金流
常见问题
企业贷款月供如何计算？
使用等额还款（摊销）公式：每期还款 = P × [r(1+r)^n] ÷ [(1+r)^n − 1]，其中 P 为贷款本金，r 为期利率（年利率 ÷ 每年还款期数），n 为总还款期数。每次还款优先偿还当期利息，余额偿还本金，因此前期利息占比高、本金占比低，随时间推移比例逐步反转。
名义利率和实际年化成本有何区别？
名义利率是用于计算每期利息的年化利率；实际年化成本（类似 APR/综合资金成本）在名义利率基础上加入了所有贷款费用（手续费、管理费等），以本金为基数折算为年化百分比。低利率高费用的贷款实际成本可能高于高利率低费用的方案，应以实际年化成本作为比较基准。
贷款费用对总成本影响有多大？
贷款费用（手续费、管理费等）直接增加融资总成本，且贷款期限越短影响越大。例如 3 年期贷款 1% 手续费使实际年化成本约增加 0.33%；若期限缩短为 1 年，同样 1% 手续费则使实际年化成本增加约 1%。本计算器将费用单独列示，并体现在实际年化成本中，便于全面比较。
双周还款比月供省多少利息？
改为双周还款后，每年实际还款 26 期，相当于每年多还 1 个月供款的本金，缩短了本金摊销时间，从而节省总利息。以 ¥300,000、7.2%、36 个月贷款为例，双周还款相比月供可节省约 ¥400–600 利息，节省幅度随贷款金额和利率提高而增加。
摊销明细表如何看？
摊销明细表（Amortization Schedule）列出每期还款的本金和利息拆分：初期每次还款中利息比例较高（因为本金余额大）；随着本金逐期减少，后期同样金额的还款中本金比例逐渐增大、利息比例减小。该表可帮助您了解任意时点的剩余本金，以及提前还款能节省多少利息。
本计算器适用于设备融资或融资租赁吗？
适用于标准等额还款（递减余额）的设备贷款。部分设备融资产品（如融资租赁、售后回租）采用"固定利率法"（flat rate，基于初始本金计息），与本计算器使用的递减余额法不同，会产生更高的实际利息。如贷款方使用固定利率法，请向其确认实际还款结构再进行比较。
免责声明
本工具提供的贷款计算结果仅为规划参考，不构成贷款要约或财务建议。实际还款金额、利率、费用和条款因贷款机构、信用状况和所在地区而异。部分贷款机构采用固定利率法（非递减余额法），结果可能有所不同。在签署任何贷款协议前，请仔细阅读贷款合同条款，并咨询具备资质的财务顾问或贷款顾问。